연금은 어떻게 받는 게 가장 유리할까?

50대 기준으로 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 어떻게 조합해야 

월 200 생활비를 안정적으로 만들 수 있는지 쉽게 정리했습니다. 

연금 수령 전략의 기본 구조 안내.

 

 

“퇴직이 얼마 남지 않았는데, 연금을 어떻게 받아야 유리할까요?”

50대 직장인 분들이 가장 많이 고민하는 부분입니다. 국민연금, 퇴직연금, 개인연금이 각각 따로 있다 보니, 어떤 순서로 받고 어떻게 조합해야 하는지 막막하게 느껴지죠.

1. 연금은 ‘하나씩 따로’가 아니라 ‘조합’으로 봐야 합니다

연금은 크게 3가지가 있습니다.

• 국민연금 : 기본 생활비 성격
• 퇴직연금 (DC/DB/IRP) : 근로기간의 결과물
• 개인연금 (연금저축/변액/년금보험) : 추가 노후 자금

이걸 각각 따로 생각하면 선택이 너무 복잡해지는데,
‘월 얼마를 안정적으로 받을 것인가’에 맞춰 조합하면 훨씬 명확해집니다.

2. 50대에게 가장 현실적인 ‘월 200 구조’

생활비 기준으로 가장 많이 잡는 금액이 월 200입니다.

예시 조합:

• 국민연금 : 월 90~120
• 퇴직연금 : 월 60~90
• 개인연금 : 월 20~40

이 구조의 장점은 세금이 낮고, 물가 변동 대응력이 높다는 점입니다.

3. 일시금 수령이 불리한 이유

퇴직금을 한 번에 받으면 그 순간 세금이 크게 부과되고,
한 번 쓰기 시작하면 자산이 빠르게 줄어듭니다.

반면, 연금으로 받으면:

• 세율이 더 낮아지고
• 장기 수령 시 절세 효과가 커지고
• 지속 가능성이 올라갑니다

4. 정리하면 가장 좋은 선택은?

퇴직연금은 일시금이 아니라 ‘연금화’하는 게 기본입니다.
그리고 국민연금 수령 시점을 조정하면서 월 수령액을 최적화하는 방향으로 가는 것이 유리합니다.

5. 핵심 정리

• 연금은 조합으로 설계해야 한다
• 50대 기준 현실적인 목표는 월 200
• 퇴직연금은 일시금보다 연금화가 절세 측면에서 유리
• 국민연금 수령 시점 조정이 노후 안정성 열쇠

지금부터 차근차근 준비해도 충분합니다.
제가 옆에서 계속 함께 정리해드릴게요